Guide de l'accompagnant social schaerbeekois

Il s’agit en général d’une ouverture de crédit, c’est-à-dire qu’une somme déterminée est mise à disposition du client. Celui-ci peut y puiser librement. Le client doit rembourser un montant mensuel minimum déterminé. C’est un crédit très souple mais pour lequel les taux d’intérêt sont très élevés. En outre, comme le client a la possibilité de réutiliser les montants remboursés, il risque de s’endetter de manière permanente.

Il s’agit d’une somme d’argent déterminée prêtée, soit par une banque soit par une société de crédit, pour l’achat d’une voiture, de meubles, pour la réalisation de travaux, pour partir en vacances, …

Le contrat de prêt prévoit également un TAEG (taux annuel effectif global) et en conséquence une mensualité fixe durant une période déterminée. Son avantage par rapport à l’ouverture de crédit est que l’on connaît la date de fin de l’endettement. Le TAEG est en général moins élevé que pour une carte de crédit.

– Le prêt personnel est toujours à préférer à une carte de crédit. L’épargne est encore mieux !

– Si une personne rencontre des problèmes dans sa gestion financière et envisage le crédit, il vaut mieux en discuter d’abord avec un spécialiste. Vous pouvez vous faire conseiller par un service de médiation de dette ou par un service juridique. En outre, il existe un service de défense des consommateurs qui peut conseiller : le CRIOC.

– Envisager l’ouverture de crédit ou un prêt pour régler un problème de dettes est une mauvaise solution car elle coûte cher et si l’on n'arrive pas à rembourser une dette il n’y a aucune raison de réussir à payer son crédit.

– Avant de souscrire à un crédit il faut toujours faire son budget, prévoir les rentrées financières (mensuelles, annuelles, …) ainsi que toutes les dépenses (mensuelles, périodiques, annuelles, …), car le créancier lui, va, en général, se contenter de calculer le « taux d’endettement » de son client, c’est-à-dire le rapport entre les revenus et certaines dépenses (logement et autres prêts). Il ne va pas s’intéresser aux autres frais (santé, transports, alimentation, éducation, …).

– La carte de crédit est un service bancaire payant.

– L’accord du crédit est en général soumis à la prise d’une assurance, donc à des frais supplémentaires. Il est utile de lire les conditions avant de l’accepter.

– Après avoir signé une offre de crédit le client a 7 jours pour renoncer.

– Regrouper ses crédits et prêts est aussi une mauvaise solution car la durée du remboursement est plus longue, le montant des intérêts à payer est donc plus élevé (même si le taux est plus bas).

– Un aval est demandé : attention danger, cela veut dire que le créancier estime qu’il a besoin de garantie pour octroyer le prêt ou le crédit parce qu’il pense qu’il y a un risque que son client n’arrive pas à assumer les remboursements. Dans ces conditions accepter de signer comme aval (garant, caution) est risqué. Un conseil : refusez toujours de signer comme caution, l’argent et l’amitié font rarement bon ménage.

– Autre garantie que pourrait demander le créancier est l’hypothèque sur la maison, dans le cadre d’un prêt hypothécaire elle est logique et obligatoire. Dans le cadre d’un prêt ou d’un crédit elle est très dangereuse pour le bien immobilier du débiteur.