Guide de l'accompagnant social schaerbeekois

L’étude d’un budget est un exercice difficile : il ne faut rien oublier et savoir évaluer chaque dépense. Pour les dépenses facturées, cette évaluation ne représente pas trop de difficultés.

En revanche, l’estimation des montants payés en liquide pour la nourriture, les vêtements, les soins de santé, les loisirs, etc. est un exercice périlleux. Pour être sûr de soi, il faut noter dans un carnet toutes ces dépenses pendant plusieurs semaines.

L’étude de budget revêt une importance cruciale lorsqu’on dispose de revenus qui laissent peu de marge de manoeuvre. Trop souvent, le budget est étudié quand la situation devient critique, alors qu’il est trop tard ou presque. L’idéal serait de toujours étudier attentivement ses dépenses et de savoir quasi quotidiennement où on en est par rapport à ses finances.

Une lutte quotidienne

Pour beaucoup, financièrement parlant, le mois prend malheureusement fin le 15 au lieu du 30. Ces personnes essaient alors d’utiliser toutes les astuces pour s’en sortir : CPAS, resto social, bons de réduction, magasin de seconde main… Il s’agit d’une lutte quotidienne. Planifier le paiement d’une facture pour le mois suivant est une démarche surréaliste pour celui qui ne sait pas ce qu’il va manger le soir même.

En bon père de famille

Quand on est confronté à pareille situation, il faut d’abord s’assurer que tous les besoins vitaux sont couverts et se poser les questions suivantes :
Est-ce que j’ai un toit ? Est-ce que j’ai de quoi me chauffer ? me nourrir ? me soigner ? Mes enfants ont-ils ce qu’il faut pour l’école ?
Une réponse négative à ces questions indiquera les priorités à respecter, les premières batailles qu’il convient de mener. Il n’est par exemple pas réaliste de s’engager à suivre une formation si on est sur le point d’être expulsé de son logement.

Dans un second temps, quand les besoins vitaux sont assurés, on pourra se battre pour améliorer sa situation. On le fera simplement parce que c’est moins stressant de vivre de manière confortable, de pouvoir envisager l’avenir, de ne pas devoir rendre des comptes à l’un ou l’autre service social… Pour atteindre ces objectifs, on peut s’inscrire à une formation, chercher un emploi, réduire certaines dépenses, faire activer les éventuelles aides auxquelles on peut prétendre…

Dans certaines situations, le budget pourrait être en équilibre mais cette stabilité est mise en péril par des comportements irréfléchis. Exemples de conduites à risques : accepter la carte de crédit de tel ou tel magasin pour bénéficier d’une promo, déménager pour un appartement dont le loyer deviendra trop cher, acheter le dernier gsm à la mode et la console de jeux dernier cri pour ses enfants, régler une facture en retard et courir le risque de devoir payer des frais de rappel, consommer l’énergie de manière inconsidérée.
Quand ce type de comportement se répète, les dettes commencent à s’accumuler, toute rationalité disparaît, on fait des dépenses irréfléchies qui mettent les finances en péril.

Il est à noter que pour certaines personnes, les achats impulsifs sont le reflet de frustrations mal gérées. Dans ces situations, consulter un thérapeute, faire partie d’un groupe de parole…permet souvent d’apporter des solutions nouvelles. (Voir fiche « Santé », La santé mentale)

Des solutions

Pour redresser la barre et rétablir un équilibre entre dépenses et revenus, il existe des outils utiles et des astuces bonnes à savoir.

Tout d’abord, il faut savoir comment étudier son budget.
Ensuite, il faut prévoir les différentes échéances sur un an par exemple. Il est très important d’effectuer ses paiements à temps, de chercher des solutions pour faire des économies, de noter toutes ses dépenses et de comprendre où part son argent. Cela permet souvent de constater que certaines dépenses ne sont pas forcément utiles ou rationnelles. Il faudra sans doute s’interdire ces dépenses superflues, pendant un certain temps ou en tout cas les rationaliser.

Au départ, ce sera difficile car on ne débute pas avec une situation vierge, sans passif.
Cependant, si on s’attelle à la tâche avec détermination, il est possible de parvenir à rééquilibrer un budget qui peut l’être.

Au sein d’un couple (marié ou non), l’argent est souvent un sujet tabou. Ce problème est culturel : aux États-Unis, il est tout à fait naturel de parler d’argent, alors qu’en France, un couple sur deux reconnaît que l’argent est source de conflits…
Les couples qui envisagent de vivre ensemble ont tout intérêt à préparer ensemble le volet financier de leur future vie commune : cela leur évitera des discussions, des disputes, voire un mauvais divorce…

Il n’existe pas de règle générale en matière de gestion d’un budget par un couple. Chaque cas est particulier et chaque gestion dépend des revenus, des attentes et des tempéraments de l’un et de l’autre…

En cas de mariage futur, il faut envisager également la nécessité de faire ou non un contrat de mariage.

Les écoles de consommateurs

Ces écoles sont assez répandues en Wallonie et en France. À Bruxelles, le concept commence à germer dans les esprits.
Les écoles de consommateurs sont des espaces de rencontres et de discussions autour de thèmes divers (santé, énergie, vêtement, enfants, budget, emploi, économie, justice…). Ces écoles sont souvent mises sur pied à l’initiative d’une asbl ou d’un service public. Elles sont gérées par ces services pour le côté logistique, les participants ayant la possibilité de faire leurs suggestions pour les sujets à traiter (en fonction de l’actualité, des attentes,…). Le groupe se réunit de manière régulière avec un rythme déterminé à l’avance.

À Schaerbeek

Actuellement à Schaerbeek, un projet-pilote est en cours. Il s’agit d’un partenariat avec la maison médicale l’Aster, l’asbl Lire et écrire et le CPAS. Ce projet est soutenu par l’asbl Grepa, qui est un centre d’appui aux services de médiation de dettes de la région bruxelloise.

Si le résultat du projet est positif, le Grepa sollicitera des budgets auprès des autorités compétentes et initiera les services demandeurs.

1. Encore une facture…

Lorsque vous recevez une facture, payez-la sans délai (si un jour vous rencontrez un petit problème, votre créancier ne pourra que constater que d’habitude vous êtes un très bon payeur).
Si ce n’est pas possible, déposez-la à un endroit où vous ne pourrez pas l’oublier (un classeur spécial, le frigo, une table, …) et faites votre paiement avant la date d’échéance, vous éviterez ainsi les frais de rappel.
Si vous savez que vous allez avoir du mal à payer cette facture en une fois, contactez immédiatement votre créancier pour l’avertir et envisager avec lui la manière de payer cette facture.

2. Preuve de paiement

Conservez la preuve de vos paiements (extraits de compte, récépissé de la Poste, reçu, …) dans une farde, classez-les par ordre chronologique ou par créanciers.

3. Une autre consommation

Faites attention à tous les objets qui consomment de l’eau ou de l’énergie, sensibilisez vos enfants à la consommation.
Consulter la fiche Se soigner pour y trouver des conseils sur vos dépenses
en matière de soins de santé.

4. Des facilités

Vérifiez si vous rentrez dans les conditions pour obtenir un tarif social quelconque ou une exonération de certains paiements.

5. S’assurer

Pensez à couvrir vos risques par une assurance responsabilité civile, une assurance incendie, …

6. Besoins de base

Préservez vos besoins vitaux (logement, énergie, santé, éducation, …).
Il y a moyen de faire de très bonnes affaires dans les brocantes, les magasins de seconde main…

7. Des règles

Les enfants ont parfois des envies impulsives d’achats, instaurez avec eux des règles sur l’utilisation de l’argent.

8. Intendance

Savoir ce qu’il y a dans son frigo, ses armoires, sa pharmacie permet d’éviter les achats inutiles.

9. Classement

Avoir un classement bien organisé de tous ses documents est indispensable mais comment ranger ? La meilleure formule est celle qui a été réfléchie en fonction de sa logique personnelle, de ses réflexes, … s’il y a plusieurs personnes susceptibles de s’occuper des papiers il faut qu’ils utilisent la même méthode.
Le classement peut être fait par année, par type (facture d’eau, d’énergie, loyer, mutuelle, …) par une scission entre les documents gérés et ceux qui doivent encore l’être, …

D’expérience au service Média Dettes on a pu constater que l’anarchie dans le rangement n’apporte jamais rien de bon, les gens sont stressés par la quantité de documents alors que parfois ils ne concernent que quelques créanciers, ils perdent aussi de vue certaines affaires car elles sont enfouies au milieu des autres dans des chemises en plastique par exemple, on croit qu’on a tout rangé alors que des papiers sont coincé entre d’autres …